स्टॉक टिप्स वाले WhatsApp ग्रुप का न्योता मिला? एक भी रुपया भेजने से पहले ऐसे जांचें

AI से बनाया गया प्रतीकात्मक चित्र। यह असली तस्वीर या दस्तावेज़ नहीं है।

नकली 'VIP' और 'institutional account' वाले ग्रुप ही वह वजह हैं जिनसे भारतीयों का साइबर फ्रॉड में सबसे ज़्यादा पैसा जाता है। कुछ भी निवेश करने से पहले SEBI रजिस्ट्रेशन, ब्रोकर का ऐप और पैसा पाने वाले की UPI ID जांचें।

01 / यह स्कैम भारतीयों को सबसे महंगा क्यों पड़ता है

सबसे ज़्यादा पैसा निवेश फ्रॉड में जाता है। फरवरी 2026 में ThePrint की रिपोर्ट में बताए गए गृह मंत्रालय के आंकड़ों के मुताबिक, 2025 में भारतीयों ने साइबर फ्रॉड में ₹22,495 करोड़ गंवाए, और इसमें 76% हिस्सा निवेश स्कैम का था। यानी एक ही साल में ₹17,000 करोड़ से ज़्यादा।

इनमें से ज़्यादातर नुकसान एक ही तरह शुरू होता है: किसी ऐसे ग्रुप का न्योता जो शेयर बाज़ार में आपको पैसा कमवाने का वादा करता है। यह गाइड उस पल के लिए है जब आप ग्रुप जॉइन करने वाले हैं, या पहला पेमेंट भेजने वाले हैं। यह निवेश सलाह नहीं है। यह सिर्फ यह जांचने में मदद करती है कि आपसे पैसे मांगने वाले लोग वही हैं या नहीं, जो वे होने का दावा करते हैं।

02 / स्क्रिप्ट कैसे चलती है

SEBI की निवेशक वेबसाइट पर फर्जी ट्रेडिंग ऐप स्कैम के चरण बताए गए हैं, और ये शायद ही कभी बदलते हैं:

• जाल: WhatsApp, Telegram या सोशल मीडिया पर ऊंचे रिटर्न का वादा करने वाला विज्ञापन, या किसी "VIP Group" या "Free Trading Course" का बिन मांगा लिंक, जैसा SEBI ने मई 2025 की एक चेतावनी में बताया था।
• भरोसा बनाना: कोई तथाकथित प्रोफेसर या एक्सपर्ट विश्लेषण और शुरुआती टिप्स शेयर करता है जो काम करते दिखते हैं। दूसरे सदस्य, जिनके बारे में SEBI कहता है कि वे स्कैम में सहायक भूमिका निभाते हैं, बड़े मुनाफे के स्क्रीनशॉट पोस्ट करते हैं।
• ऐप: आपसे कोई ट्रेडिंग ऐप इंस्टॉल करने या वेबसाइट खोलने को कहा जाता है, अक्सर "institutional account" या pre-IPO एक्सेस के नाम पर।
• नकली मुनाफा: ऐप में आपका पैसा बढ़ता दिखता है, तो आप और पैसा डालते हैं। आप पर उधार लेने का दबाव भी डाला जा सकता है।
• निकासी पर रोक: जब आप पैसा निकालने की कोशिश करते हैं, तो बहाने और फीस सामने आने लगते हैं। फिर ऐप काम करना बंद कर देता है।

BSE ने चेतावनी दी है कि इन स्कीमों में निवेश असल में कभी स्टॉक एक्सचेंज तक पहुंचता ही नहीं। वह सिर्फ ऐप के अंदर आंकड़ों के रूप में होता है।

03 / सलाहकार जांचें: क्या यह व्यक्ति SEBI में रजिस्टर्ड है?

SEBI की मई 2025 की चेतावनी कहती है कि निवेशकों को सिर्फ SEBI-रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी से ही लेन-देन करना चाहिए और निवेश से पहले उनका रजिस्ट्रेशन जांचना चाहिए। टिप्स या सलाह देने वाले के लिए इसका मतलब है SEBI के Investment Advisers (IA) और Research Analysts (RA) के सार्वजनिक रजिस्टर।

• SEBI की रजिस्टर्ड Investment Advisers और रजिस्टर्ड Research Analysts की लिस्ट में खोजें।
• नाम, रजिस्ट्रेशन नंबर और संपर्क जानकारी मिलाएं। NSE ने ऐसे धोखेबाज़ों के बारे में आगाह किया है जो असली रजिस्टर्ड ब्रोकरों के लिए काम करने का दावा करते हैं, इसलिए सिर्फ किसी असली फर्म का नाम कुछ साबित नहीं करता। रजिस्टर्ड संस्था से SEBI की लिस्ट में दी गई जानकारी के ज़रिए संपर्क करें, ग्रुप में दी गई जानकारी से नहीं।
• SEBI चेतावनी देता है कि ठग रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी, जानी-मानी हस्तियों और कंपनियों के प्रमुखों का रूप धरते हैं। सिर्फ असली सोशल मीडिया हैंडल से बात करें, जिनकी लिस्ट एक्सचेंज SEBI के investor support पेज के ज़रिए देते हैं।

04 / ऐप और वह खाता जांचें जिसमें आपका पैसा जाता है

असली ट्रेड SEBI-रजिस्टर्ड स्टॉक ब्रोकर के ज़रिए, आपके अपने नाम के ट्रेडिंग और डीमैट खाते में होता है।

• ब्रोकर खोजें: NSE का Know/Locate your Stock Broker टूल रजिस्टर्ड सदस्य, उनके Authorised Persons और वे तय क्लाइंट बैंक खाते दिखाता है जिनसे वे निवेशकों का पैसा लेते और देते हैं।
• ऐप मिलाएं: SEBI के investor support पेज पर एक्सचेंजों की अधिकृत मोबाइल ट्रेडिंग ऐप्स की लिस्ट के लिंक हैं। अगर आपको भेजा गया ऐप उस ब्रोकर के नाम से इन लिस्ट में नहीं है, तो उसका इस्तेमाल न करें।
• कभी APK इंस्टॉल न करें: SEBI की फर्जी ट्रेडिंग ऐप वाली चेतावनी में बिना जांचे ऐप लिंक और APK फाइलों को खतरे के संकेत बताया गया है। सिर्फ आधिकारिक ऐप स्टोर से डाउनलोड करें, और सिर्फ वही ऐप जो आपने खुद खोजा हो।
• कभी किसी तीसरे व्यक्ति को पैसे न दें: SEBI कहता है कि असली प्लैटफॉर्म थर्ड-पार्टी खातों में पेमेंट नहीं लेते। किसी व्यक्ति या किसी असंबंधित कंपनी के खाते में पैसा जाना ही स्कैम है।
• अपना लॉगिन कभी शेयर न करें: NSE निवेशकों को चेतावनी देता है कि जो भी उनका खाता "संभालने" की पेशकश करे, उसके साथ अपना ट्रेडिंग यूज़र ID या पासवर्ड शेयर न करें।

05 / SEBI के @valid UPI हैंडल और SEBI Check का इस्तेमाल करें

1 अक्टूबर 2025 से, निवेशकों से सीधे जुड़े SEBI-रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी NPCI के जारी किए गए खास UPI हैंडल से पैसा ले सकते हैं। SEBI के मुताबिक यह ऐसे काम करता है:

• UPI ID @valid और बैंक के नाम पर खत्म होती है, साथ में संस्था के प्रकार का suffix होता है: जैसे ब्रोकर के लिए abc.brk@validhdfc या म्यूचुअल फंड के लिए xyz.mf@validicici।
• पेमेंट करते समय हरे त्रिकोण के अंदर thumbs-up का आइकन दिखता है। SEBI कहता है कि अगर यह न दिखे, तो यह चेतावनी है कि आप किसी अनधिकृत संस्था को पेमेंट कर रहे हो सकते हैं।
• SEBI Check से आप UPI, NEFT, RTGS या IMPS से पेमेंट करने से पहले UPI ID, या बैंक खाता नंबर और IFSC की पुष्टि कर सकते हैं। इसे siportal.sebi.gov.in पर या SEBI के Saarthi ऐप में इस्तेमाल करें।

@valid हैंडल पेमेंट का एक अतिरिक्त विकल्प है, अकेला असली विकल्प नहीं। लेकिन जिस खाते में पैसे भेजने को कहा गया है, अगर वह SEBI Check में पास नहीं होता, तो रुक जाएं।

06 / खतरे के संकेत जो रेगुलेटर बार-बार दोहराते हैं

• गारंटीड रिटर्न। NSE कहता है कि शेयर बाज़ार में अनुमानित, पक्के या गारंटीड रिटर्न की पेशकश करना कानूनन मना है।
• खास सुविधाओं वाले "institutional" या "FPI" खाते। NSE ऐसे ग्रुपों के बारे में चेतावनी देता है जो ये पेशकश करते हैं, कई बार बिना किसी आधिकारिक ट्रेडिंग या डीमैट खाते के, और SEBI या एक्सचेंजों के जारी किए बताए जाने वाले नकली सर्टिफिकेट दिखाते हैं।
• पक्के मुनाफे वाले pre-IPO सब्सक्रिप्शन। NSE इसे बिना रजिस्ट्रेशन वाली संस्थाओं के हथकंडों में गिनता है।
• विज्ञापन में कोई मंत्री या सेलिब्रिटी। PIB की Fact Check Unit ने जनवरी और अप्रैल 2026 में वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण के AI से बने ऐसे वीडियो पकड़े जिनमें वे निवेश प्लैटफॉर्म का प्रचार करती दिख रही थीं। सरकार ने कहा कि उसने ऐसी किसी स्कीम का समर्थन नहीं किया है।
• कोई सुनवाई नहीं। NSE कहता है कि ऐसी प्रतिबंधित स्कीमों से जुड़े विवादों के लिए एक्सचेंज की निवेशक सुरक्षा, विवाद निपटारा और शिकायत व्यवस्था उपलब्ध नहीं है।

07 / पैसे दे चुके हैं? रुकें, शिकायत करें, और रिकवरी के ऑफर से बचें

• पैसे देना बंद करें। SEBI निकासी के समय अचानक आने वाली फीस को स्कैम का एक चरण बताता है, जो ऐप के बंद होने से ठीक पहले आता है। "टैक्स", "फीस" या "अनलॉक चार्ज" और पैसे की मांग है, आपका पैसा वापस पाने का तरीका नहीं।
• जल्दी शिकायत करें: SEBI की फर्जी ट्रेडिंग ऐप वाली चेतावनी पीड़ितों को 1930 हेल्पलाइन और cybercrime.gov.in पर जाने को कहती है। हर UPI ID, खाता नंबर, ट्रांज़ैक्शन रेफरेंस, ऐप का नाम और चैट का स्क्रीनशॉट संभालकर रखें।
• SCORES सिर्फ रजिस्टर्ड संस्थाओं के लिए है। SEBI का शिकायत सिस्टम SCORES लिस्टेड कंपनियों, रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी और मार्केट इंफ्रास्ट्रक्चर संस्थानों के खिलाफ शिकायतें देखता है। इसके FAQ के मुताबिक बिना रजिस्ट्रेशन या बिना रेगुलेशन वाली गतिविधि की शिकायत वहां नहीं की जा सकती, इसलिए नकली ग्रुप का मामला 1930 और पुलिस का है।
• रिकवरी एजेंटों से सावधान। जो लोग फीस लेकर आपका पैसा वापस दिलाने का वादा करते हैं, वे अक्सर दूसरा स्कैम चला रहे होते हैं। पहले हमारी पैसा वापसी गाइड पढ़ें।

08 / निवेश से पहले आपकी चेकलिस्ट

• बिन मांगे लिंक से आए स्टॉक टिप्स ग्रुप जॉइन न करें।
• सलाहकार को SEBI की IA या RA लिस्ट में खोजें और सिर्फ वहां दी गई जानकारी से ही संपर्क करें।
• NSE के Know/Locate your Stock Broker टूल पर ब्रोकर की पुष्टि करें।
• आधिकारिक ऐप स्टोर से सिर्फ उसी ब्रोकर का ऐप इस्तेमाल करें। APK कभी नहीं।
• सिर्फ उसी खाते में पेमेंट करें जो SEBI Check में पास हो। @valid और thumbs-up आइकन देखें।
• गारंटीड रिटर्न, institutional खाते और pre-IPO के वादों से दूर रहें।
• अपना ट्रेडिंग लॉगिन, OTP या PIN कभी शेयर न करें।
• अगर पैसे दे चुके हैं: रुकें, 1930 पर कॉल करें, cybercrime.gov.in पर शिकायत दर्ज करें।